Positive Parenting

Melabur Untuk Masa Depan Anak Anda
Membeli Rumah Pertama
Jangan Terburu-buru Memohon Kad Kredit
4 langkah untuk mengukuhkan kewangan anda
Gandakan wang anda melalui pelaburan bijak

Melabur Untuk Masa Depan Anak Anda

Kanak-kanak akan membesar dengan cepat dan tanpa disedari, sudah tiba masanya untuk
mereka melanjutkan pelajaran di pengajian tinggi. Adakah anda sudah bersedia dari segi
kewangan untuk menghadapi hari yang akan menjelang tiba ini?

Oleh Encik Tan Kar Hor, Ketua Pegawai Eksekutif, Prudential Assurance Malaysia Berhad

Pada zaman dahulu, ibu bapa bekerja keras, berkorban serta menjimat setiap sen untuk membiayai pendidikan anak mereka. Kini, simpanan wang sahaja tidak memadai – ia mungkin tidak akan bertambah dengan banyak. Kestabilan dan kadar faedah yang ditawarkan oleh bank sentiasa berubah serta nilai wang anda akan berkurangan akibat inflasi.

Jadi, bagaimana ibu bapa boleh membiayai pendidikan anak-anak mereka? Bayaran yuran untuk universiti tempatan dan luar negara semakin meningkat. Dilaporkan bahawa pada tahun hadapan, beberapa universiti di Australia akan mengenakan bayaran sebanyak RM620,000 kepada pelajar yang mengikuti program ijazah penuh dan sehingga RM660,000 bagi gabungan ijazah sarjana muda sastera dan perubatan. Di Malaysia pula, anggaran kos pengajian di kolej swasta dalam masa 20 tahun lagi adalah sekurangkurangnya RM200,000.

Ramai ibu bapa memilih pelaburan (seperti saham, unit amanah, harta benda dan sebagainya) dalam usaha membina dana. Dalam kes sedemikian, anda perlu bergantung pada kebolehan diri untuk membuat keputusan pelaburan yang bijak. Sejauh manakah pengetahuan anda tentang pelaburan? Adakah wang anda mencukupi? Bagaimanakah untuk melindungi dana pendidikan anak-anak anda jika berlakunya kemerosotan pasaran atau jika sesuatu berlaku pada diri anda?

Pelaburan sentiasa mempunyai risiko. Tetapi apabila ia akan melibatkan masa depan anak anda, anda perlu lebih berhati-hati. Kini terdapat insurans berkaitan pelaburan yang amat sesuai untuk ibu bapa yang ingin membina dana untuk anak-anak mereka.

POLISI INSURANS BERKAITAN PELABURAN

Polisi berkaitan pelaburan adalah sejenis perlindungan insurans yang mengintegrasikan insurans nyawa tradisional dengan pelaburan. Premium digunakan untuk perlindungan insurans nyawa dan pelaburan dalam pilihan ekuiti, bon atau dana terurus yang sesuai dengan profil risiko anda.

Polisi berkaitan pelaburan semakin menjadi pilihan menarik bagi ibu bapa hari ini. Satu daripada sebabnya adalah kefleksibelan dan kawalan. Anda boleh menukar jumlah perlindungan insurans anak anda tanpa menjejaskan premium, menukar pelaburan antara satu dana dengan dana yang lain, menambah pelaburan dengan pembayaran sekaligus atau membuat pengeluaran untuk membayar pendidikan anak anda pada bila-bila masa.

Polisi berkaitan pelaburan diuruskan oleh ahli-ahli profesional yang mahir membaca trend pasaran serta mencari peluang pelaburan yang berpotensi dalam memberikan pulangan yang lebih banyak agar anda dapat membina dana pendidikan anak-anak anda dengan lebih cepat.

Seperti semua jenis pelaburan yang lain, polisi berkaitan pelaburan mungkin tidak akan menjaminkan pulangan tetapi apabila anda disokong oleh sebuah syarikat bereputasi baik yang mempunyai banyak sumber dan kepakaran, anda boleh yakin bahawa kemungkinan untuk kehilangan semua wang hasil kerja keras anda adalah sangat minimum.

Di samping mengembangkan dana pendidikan anak-anak anda, polisi berkaitan pelaburan juga memastikan kesejahteraan anak-anak anda. Ia menyediakan perlindungan untuk kematian, kehilangan upaya kekal dan menyeluruh, kemalangan, penyakit kritikal, kemasukan hospital serta pembedahan. Ia juga membenarkan anda menggunakan pilihan pembayar premium yang akan membayar premium polisi walaupun anda sudah tidak ada lagi. Ini memastikan dana pendidikan anak-anak anda akan sentiasa terlindung.

Pelaburan untuk dana pendidikan anakanak anda adalah suatu usaha serius. Buatlah keputusan pelaburan yang bijak demi memastikan masa depan yang cerah untuk anak-anak anda.

SENTIASA BERHATI-HATI

Tidak kira jenis produk kewangan yang anda pilih, anda perlu berhati-hati. Jangan bertindak terburu-buru dan buatlah penyelidikan terlebih dahulu. Baca laporan-laporan yang dikeluarkan oleh syarikat-syarikat, suratkhabar, jurnal serta majalah, layari internet dan sertai kursus serta seminar tentang pelaburan. Berbincang dengan ahli profesional (seperti bank, remiser, perancang kewangan atau ejen insurans, bergantung kepada pelaburan yang anda pilih).

Jangan Terburu-buru Memohon Kad Kredit

Promosi dan tawaran kad kredit sememangnya menarik hati,
tapi baca artikel ini dahulu sebelum membuat permohonan

Berapa kalikah anda didekati oleh juru jual di kompleks membeli-belah yang beria-ria menunjukkan borang permohonan kad kredit kepada anda? Memandangkan terlalu banyak kad kredit yang ditawarkan sekarang, anda mungkin ingin memiliki lebih daripada yang diperlukan? Sama ada anda ingin memohon kad kredit buat pertama kali atau yang kedua atau ketiga (mungkin keempat!), anda perlu ingat beberapa perkara:

Hadiah promosi
Untuk mempromosikan kad kredit, anda akan ditawarkan pelbagai hadiah istimewa. Jangan tertipu sekiranya anda berpeluang memenangi kereta baru atau televisyen skrin rata apabila memohon. Tawaran ini biasanya ada terma dan syarat. Baca dan fahami sepenuhnya. Kenal pasti apakah syarat-syarat yang menyebabkan anda tidak boleh memenangi hadiah
tersebut.

Kadar istimewa
Cari kad kredit yang memberi tawaran terbaik. Kini, terdapat banyak pengeluar kad kredit yang tidak mengenakan bayaran kemasukan atau tahunan pada tempoh tertentu untuk menarik ramai pemohon. Namun, tawaran sebegini ada tarikh tamatnya. Kadar biasa akan dikenakan selepas tarikh tamat, yang selalunya dicatatkan menggunakan huruf kecil atau berada di bahagian belakang borang permohonan.

Bayaran faedah atau denda
Pengeluar kad kredit akan mengenakan denda sekiranya anda tidak membayar penuh baki selepas tamat tempoh tanpa faedah. Jika boleh, bayar sepenuhnya untuk mengelakkan bayaran tambahan.

Tempoh tanpa faedah
Kebanyakan pengeluar kad kredit memberikan tempoh 20 hari tanpa faedah dari tarikh penyata kad kredit. Cuba memohon kad kredit yang menawarkan tempoh tanpa faedah yang paling panjang untuk anda menyelesaikan baki bayaran supaya anda tidak dikenakan denda faedah.

Pengeluaran tunai/pemindahan baki
Bayaran yang dikenakan untuk pengeluaran tunai atau pemindahan baki adalah agak tinggi – antara 3% hingga 5%. Cari kad kredit yang mengenakan bayaran terendah. Gunakan kad kredit anda untuk
mengeluarkan wang sebagai jalan terakhir sahaja.

JANGAN LUPA TERMA & SYARAT

Baca Terma & Syarat dengan teliti apabila memohon kad kredit untuk memahami perkara-perkara berikut:

• Pelbagai bayaran yang dikenakan
• Penggunaan kad kredit tersebut
• Hak dan tanggungjawab pemegang dan pengeluar kad kredit
• Terma pembayaran semula dan liabiliti transaksi yang tidak sah
• Maklumat peribadi

Jangan berhenti di situ sahaja kerana mungkin terdapat perubahan pada polisi, kadar bayaran dan terma & syarat dari masa ke semasa. Ia biasanya dinyatakan pada penyata bulanan kad kredit, maka sila baca sepenuhnya.

4 Langkah Untuk Mengukuhkan Kewangan Anda

Kini anda sudah mempunyai sebuah keluarga. Maka pengurusan wang amat penting.

Kehadiran bayi dalam hidup anda akan membuatkan anda memikirkan semula kehidupan yang anda sia-siakan selama ini. Pertama sekali adalah kedudukan kewangan anda. Berapa banyak pendapatan anda suami isteri tidak penting. Apa yang penting ialah mengetahui kedudukan anda sekarang, arah tuju dan perancangan anda untuk mencapai matlamat anda:

1 TETAPKAN MATLAMAT
Matlamat kewangan anda mencerminkan perkara yang paling penting untuk diri anda dan keluarga anda. Matlamat akan membantu anda menguruskan wang serta mendorong anda untuk mengawal dan merancang. Bersama-sama dengan pasangan anda, senaraikan:

Matlamat jangka pendek: dapat dicapai dalam beberapa minggu atau bulan seperti lawatan hujung minggu atau pakaian baru.
Matlamat jangka sederhana: dapat dicapai dalam masa satu hingga lima tahun seperti kereta atau komputer.
Matlamat jangka panjang: dapat dicapai dalam tempoh lima hingga sepuluh tahun seperti rumah atau pendidikan anak anda.
Jumlah simpanan untuk setiap matlamat bergantung kepada anda dan pasangan anda. Bincang hal ini bersama-sama secara terbuka dan capai persetujuan yang menggembirakan kedua-dua pihak dan dapat diuruskan.

2 PEMANTAUAN
Langkah pertama untuk mencapai matlamat anda ialah dengan merancang perbelanjaan anda. Mulakan dengan merekod perbelanjaan rumah anda untuk tempoh lapan minggu. Matlamat anda bukan untuk mengurangkan perbelanjaan tetapi untuk menjawab soalan-soalan ini:

Di mana dan bagaimana anda membelanjakan wang anda?
Berapa banyak anda berhutang setiap bulan?
Berapa baki wang yang tinggal pada setiap akhir bulan?

3 KAJI SEMULA
Jadi, adakah tabiat perbelanjaan anda baik? Jika anda dapati tiada baki yang tinggal pada akhir bulan, anda perlu menilai semula tabiat perbelanjaan anda. Tanya diri anda:

Barangan rumah yang anda boleh tukar kepada jenama yang lebih murah?
Adakah senarai barang runcit anda mengandungi barangan 'indah di mata' berbanding barang-barang keperluan yang lebih penting?

Kaji semula perbelanjaan yang mewah (cth. barangan elektrik, langganan majalah, rawatan kecantikan, hiburan dan sebagainya). Yang mana anda boleh kurangkan?

4 MERANCANG
Sekarang, setelah memahami corak perbelanjaan anda, anda boleh merancang perbelanjaan yang berguna untuk keluarga anda. Ini caranya:

Nyatakan pendapatan bulanan anda.
Tambahkan jumlah perbelanjanan anda.
Peruntukkan jumlah yang tetap untuk kecemasan atau perbelanjaan bermusim seperti cukai jalan atau pembaharuan insurans.

Jika anda mempunyai lebihan wang selepas ini, itu adalah berita yang baik. Anda telah melangkah lebih dekat untuk mencapai matlamat anda. Jika tidak, anda perlu merujuk semula Langkah 3 dan kurangkan perbelanjaan yang tidak perlu.

PERANGKAP WANG BAYI BARU

Kebanyakan ibu bapa baru sanggup berbelanja besar demi bayi yang baru hadir dalam hidup mereka. Di sini terdapat beberapa perkara yang perlu diingati sebelum membelanjakan wang anda: rancang apa yang anda perlu beli, elakkan barangan comel yang bukan keperluan. Jika boleh, tawar barangan itu dengan harga yang lebih rendah, beli dalam bentuk pukal jika anda mempunyai wang yang mencukupi dan cuba untuk membeli-belah ketika jualan murah. Berbelanjalah secara pintar dan bayi anda akan kelihatan lebih berharga tanpa perlu berbelanja lebih.

Gandakan Wang Anda Melalui Pelaburan Bijak

Mengukuhkan kedudukan wang anda dengan bijak dapat membantu anda
memastikan kehidupan yang selesa untuk keluarga anda.

Tiada formula ajaib untuk melabur. Anda mungkin mendapat kembali jumlah wang yang telah anda laburkan atau sebaliknya. Anda juga mungkin akan mendapat pulangan yang lebih banyak. Pelaburan bijak
bukan bergantung kepada nasib, tetapi mengenai perancangan yang teliti dan masa yang telah diluangkan untuk memahami pasaran saham, sama ada melalui penyelidikan atau nasihat pakar. Artikel ini akan membantu anda mengambil jalan yang tepat:

1 MENGAPA ANDA MELABUR?

Apakah matlamat pelaburan anda? Adakah anda mahu memperoleh pendapatan daripada pelaburan tersebut, menggandakan nilai pelaburan bersih anda atau mengekalkan kuasa membeli daripada jumlab pokok yang telah dilaburkan? Matlamat pelaburan anda perlulah sesuai dengan rancangan anda untuk mencapai matlamat kewangan anda – sama ada ingin membeli sebuah rumah atau membiayai pendidikan anak-anak anda.

2 MEMAHAMI ISU-ISU UTAMA

Pelaburan adalah komitmen untuk jangka masa panjang. Oleh itu, terlebih dahulu, anda perlu mempertimbangkan soalan-soalan ini:

Berapa banyakkah wang yang anda miliki untuk komitmen jangka masa sederhana sehingga komitmen jangka masa panjang?
Adakah anda benar-benar memahami produk yang akan anda laburkan?
Pernahkah anda membandingkan pulangan yang diterima dengan pelaburan yang lain?
Adakah anda faham risiko-risiko yang terlibat? Apakah tahap ketahanan anda jika berlaku kerugian?
Berapakah pulangan yang memuaskan anda?
Berapakah tempoh pelaburan anda?
Bagaimanakah anda boleh memantau prestasi pelaburan anda?

3 MENGETAHUI KONSEP PELABURAN

Kepelbagaian. Setiap pelaburan mempunyai risiko-risiko yang berbeza-beza.Jadi pelbagaikanlah pelaburan anda bagi mengurangkan risiko.
Tetapkan masa bagi nilai wang. Faedah kompaun bermaksud lebih awal pelaburan anda, semakin tinggi pulangan yang akan diterima.
Inflasi dan cukai. Inflasi dan cukai mengurangkan nilai wang. Melaburlah dalam aset yang akan membawa pulangan walaupun selepas kesan jangka panjang inflasi dan cukai.
Memaksimumkan pulangan. Hitung berapa lamakah akan diambil untuk menggandakan simpanan anda dengan membahagikan 72 dengan kadar faedah simpanan anda. Jika kadar faedah anda adalah 4%, ia akan mengambil masa 18 tahun untuk menggandakan simpanan anda (72 dibahagikan dengan 4 = 18). Pertimbangkan pilihan-pilihan lain jika pulangan yang dihitung tidak memuaskan.
Hubungan Risiko-Pulangan. Pelaburan yang berlainan mempunyai tahap risiko yang berbeza. Bon simpanan mempunyai pulangan yang lebih rendah tetapi “lebih selamat” daripada ekuiti unit amanah atau saham yang menjanjikan pulangan yang lebih tinggi tetapi berisiko tinggi.

4 TAHU APA YANG SESUAI UNTUK ANDA
Pastikan anda benar-benar faham sesuatu pelaburan sebelum mengambil keputusan untuk melabur. Anda mungkin tidak mendapat sebarang pulangan, jadi anda perlu bersedia. Jangan ragu-ragu untuk meminta nasihat dari perancang pelaburan anda jika terdapat sesuatu yang anda tidak pasti.

PERANGKAP-PERANGKAP PELABURAN

Jangan melabur dalam skim cepat kaya dengan risiko-risiko yang minimum. Kebanyakannya adalah menyalahi undang-undang.
Jangan meminjam wang atau mengeluarkan wang tunai daripada kad kredit anda untuk melabur.
Jangan bergantung kepada tip-tip panas dan khabar-khabar angin.
Janganlah berasa tertekan ketika membuat keputusan.